Yumuşak Kredi Anlamı
Yumuşak kredi, genellikle faiz oranı olmayan veya piyasa faiz oranlarından daha düşük bir faiz oranı olan ve ihtiyaçlarını finanse etmek için büyük ölçüde hükümet kuruluşları tarafından gelişmekte olan ülkelere teklif edilen bir kredi anlamına gelir. Yumuşak finansman veya imtiyazlı finansman olarak da adlandırılan yumuşak krediler, çok yumuşak koşullara ve ayrıca kredileri geri ödemek için çok fazla ödemesiz süreye sahiptir. Genellikle gelişmekte olan ülkelerin kalkınması için sunulsa da bazen bir ülke ile siyasi ve ekonomik bağlara sahip olma hakkı da verilmektedir.
Yumuşak Kredi Örnekleri
Yumuşak kredi örneklerinden bazıları aşağıdaki gibidir:
- Dünya Bankası, çeşitli gelişmekte olan ülkelere düşük faizli krediler sunan en büyük finans kuruluşlarından biridir. Uluslararası Kalkınma Derneği, dünyanın daha yoksul ülkelerine imtiyazlı finansman ve hibeler sunma sürecinde olan uluslararası bir finans kuruluşudur. Dünya Bankası'nın bir parçasıdır ve merkezi Washington DC, ABD'dedir. Kredi itibarı düşük ve kişi başına geliri düşük olan ülkelere kredi vermek için halihazırda var olan Uluslararası İmar ve Kalkınma Bankası'nı tamamlamak üzere 1960 yılında kurulmuştur. Bu iki kuruluş Uluslararası Kalkınma ve Dernek (IDA) ve Uluslararası İmar ve Kalkınma Bankası (IBRD) toplu olarak Dünya Bankası olarak bilinir.
- Hatta bir ülkenin hükümeti tarafından ulusun büyümesini teşvik etmek için teklif ediliyorlar. Örneğin Hindistan'da, Küçük Endüstriler Geliştirme Bankası (SIDBI) Hindistan'da Yap kampanyalarını tanıtmak için krediler ve hibeler sunmaktadır. MKOBİ'lerin genişlemelerini finanse etmek için para kazanmalarına yardımcı olur ve bu da bir şekilde ülkenin sıçramalarını ve sınırlarını büyütmesine yardımcı olur.
- Benzer şekilde, ülkeler, aralarında güçlü ilişkiler kurmak için diğer ülkelere yumuşak krediler sunmaktadır. Japonya'nın Hindistan'a hızlı tren projesine borç vermesi diğerine borç veren bir ülke örneğidir. Ancak burada uygulanan faiz asgari düzeyde olsa da Japonya, Hindistan'ın hızlı trenleri için gerekli makinelerin belirli bir yüzdesini Japonya'dan satın alacağına dair bir anlaşmaya vardı. Bu şekilde Japonya, Hindistan'ın daha ucuza para kazanmasına yardımcı oldu, makinelerini Hindistan'a ihraç ederek endüstrilerinin büyümesine izin verdi ve ayrıca Hindistan ile iyi iş ilişkileri kurdu.
Yumuşak Kredinin Avantajları
Avantajlardan bazıları aşağıdaki gibidir:
- Daha fakir ülkeler genişlemelerini finanse etmek için kolay fon alırlar ve ayrıca teklif edilen zaman çerçevesi uzatılabilir.
- Diğer kaynaklardan para alamayabilecek işletmelerin büyümesine yardımcı olur.
- Ülkelerin birbirleriyle ilişkiler kurmasına yardımcı olur. Örneğin Çin, Afrika ülkelerinin yumuşak kredileriyle büyümelerine yardımcı oluyor.
- Genel olarak, yumuşak kredi finansmanına dahil olan tüm ülkelerin bazılarında veya diğerinde fayda sağladığı ekonomik işbirliğine izin verir.
- Ülkenin hükümeti, işletmelerin ve yerel oyuncularının bu parayı kendilerini genişletmek ve ülkenin ekonomik olarak büyümesine yardımcı olmak için kullanmalarını teşvik edebilir. Örneğin, Federal Maliye Bakanlığı (FMF), Avusturya'daki işletmelerin kredi almalarına ve Avusturya'nın genel gelişimi için kendilerini genişletmelerine yardımcı olur.
Yumuşak Kredinin Dezavantajları
Bazı dezavantajlar aşağıdaki gibidir:
- Bazen hafif krediler alan ülke bunu karşılayamayabilir ve bir borç tuzağına düşebilir. Böyle bir duruma bir örnek Etiyopya adlı bir ülkedir. Etiyopya, genişlemesini finanse etmek için Çin'den yumuşak bir kredi almıştı. Ancak bunlar nedeniyle Etiyopya'nın borç / GSYİH oranı% 88'e yükseldi ve bu da birçok soruna neden oldu. Bu yüzden bazen ülke bu kadar paraya ihtiyaç duymayabilir ve işler yolunda gitmezse başını belaya sokabilir.
- Kredinin koşulları hafif ve bu da kalkınmaya olumsuz bir bakış açısı getiriyor. İşletmeler bunu ciddiye almayabilir ve iş başarısız olursa, kredi devlet tarafından hibe haline getirilir.
Sonuç
Düşük kredi itibarı olduğunda ve bir ülkenin büyümesi için ciddi bir ihtiyaç olduğunda yumuşak kredi alınmalıdır. Yumuşak kredilerin koşulları esnek ve kabiliyete dayalıdır. Borçlunun, krediyi mümkün olduğunda geri ödemesinin beklendiği anlamına gelir.
Dünya Bankası, IDA ve IBRD kolları ile, kişi başına geliri çok düşük olan ve büyümek için paraya ihtiyaç duyduğu korkunç bir eyaletteki yoksul ülkelere yumuşak krediler sunmak için elinden geleni yapmalıdır. Ayrıca, karşılığında iş almak ve ihracatı teşvik etmek için yönergelerle başka bir ülkeye yumuşak bir kredi vererek bir ulusun ekonomik cephede büyümesine yardımcı olabilirler. Aynı zamanda diğer uluslarla politik ve ekonomik ilişkiler kurmaya yardımcı olur.
Yeni oluşma aşamasında olan bir ülkedeki işletmeler, kendilerini büyütmek ve aynı zamanda ulusun kalkınmasına yardımcı olmak için hükümetler tarafından yumuşak kredilerden maksimum düzeyde yararlanmalıdır. Devlet kurumlarınca kimin yumuşak kredileri almaya uygun olduğuna dair oluşturulmuş uygun yönergeler vardır ve hibe süreci pek çok parametre içerir.