Teminat Mektubu nedir?
Teminat Mektubu, ilgili müşterinin tedarikçiden satın aldığı malların ödemesini yapmaması halinde, banka tarafından müşteri adına ödeme yapacağına dair banka tarafından düzenlenen yazılı onaydır. Tedarikçinin işleme güvenmesine ve ürünü tedarik etmesine yardımcı olur. Ödeme sorumluluğunu üstlenecek banka / taraf kefil olarak nitelendirilir.
Teminat Mektubu Örnekleri
Daha iyi anlamak için teminat mektubu örneklerini tartışalım.
Örnek 1 - Denizaşırı Ticaret
Brezilya'da pahalı antika ürünler için bir tedarikçi olduğunu varsayalım. Londralı bir müşteri, tedarikçiden ürün satın almak istiyor. Müşteri, düşündüğü gibi ürünü teslim etmeden önce ödemeyi yapmak istemeyecektir, ya tedarikçi ödemeyi aldıktan sonra tedarik etmezse. Tedarikçi aynı zamanda müşteri ürünü aldıktan sonra ödeme yapmazsa ne yapacağını düşünüyor.
Öyleyse müşteri ne yapabilir, bir bankaya gidip "teminat mektubu" için başvurabilir. Bu mektupta, müşteri parayı ödemediği takdirde bankanın ödemeyi bankanın yapacağını garanti ettiği yazılacaktır. Müşteri mektubu aldıktan sonra, tedarikçiye gönderebilir ve karşılığında tedarikçi, ödemedeki temerrüt konusunda endişelenmesine gerek kalmayacağı için malları müşteriye gönderir. Banka bu hizmet için müşteriden bir ücret alacaktır.
Örnek 2 - İş Dünyasında Yeni Tedarikçi
Bir tedarikçi müşterisini çok iyi tanıdığında, endişelenmeden müşteriye mal tedarik etmekte iyidir. Yeni tedarikçiler olması durumunda, tedarikçi, müşteri ürünü aldıktan sonra ödemesinin yapılacağına dair bir garanti isteyebilir. Bu durumda, müşterinin bir bankaya ulaşması ve "teminat mektubu" için başvurması gerekecektir.
Örnek 3 - Başlangıç Aşamasındaki Şirketler
Başlangıç aşamasındaki şirketlerin piyasada iyi niyetleri yoktur. Tam ödeme yapmadan tedarikçiden ürün almaları zordur. Bu nedenle, ürünleri kendilerine teslim etmek için bir teminat mektubuna güveniyorlar.
Örnek 4 - Çağrı Yazar
Yazarken, hisse fiyatı artmaya başlarsa, sınırsız zarar olasılığı vardır. Bu yüzden çağrı yazmada komisyoncu teminat olarak nakit veya eşdeğer menkul kıymetler ister. Birçok kurumsal yatırımcı, saklama bankalarında bir yatırım hesabı tutmaktadır. Öyleyse, kurumsal bir yatırımcının ABC şirketinin 1000 hissesine sahip olduğunu ve hisselere bir alım opsiyonu yazdığını varsayalım.
Yani hisse fiyatı yükselmeye başlarsa yazmış olduğu sözleşmeden para kaybeder. Bunun için komisyoncunun bir zarara uğradığında ödeyeceği garantisine ihtiyacı vardır. Böylece kurumsal yatırımcı saklama bankasına gidip teminat mektubu isteyebilir. Saklama bankası şirketin hisselerini elinde tuttuğu için, hisse fiyatı yükselirse kurumsal yatırımcı adına ödeme yapabileceklerini belirten bir mektup verebilir.
Örnek 5 - Tahvil İhracı
Bir şirket banka tarafından “teminat mektubu” ile tahvil ihraç ettiğinde, teminatlı tahvil olarak değerlendirilir ve bir prim üzerinden işlem görür. Burada banka, temerrüt halinde faiz veya anaparayı veya her ikisini birden ödemeyi garanti edebilir. Tahvil ihracı durumunda yaygındır.
"Teminat Mektubu" Nasıl Alınır?
Aşağıda bir teminat mektubu alma süreci anlatılmaktadır.
Adım 1: Teminat mektubu almak için; bankaya başvuru yapmanız gerekecek.
Adım 2: Bir banka bir başvuru aldığında; başvuru sahibinin aynı niteliklere sahip olup olmadığını belirlemesi gerekecektir.
Adım 3: Banka bunu işlemi derinlemesine inceleyerek yapar; aynı zamanda önceki işlemleri ve yargıya varmak için gereken tüm ilgili materyalleri kontrol edecektir.
Adım 4: Banka, bu mektubu vermek için ücret alır.
Avantajlar
- Bankalar tedarikçilerden mal almalarına yardımcı olurken yeni işletmelerin büyümesine yardımcı olur.
- Yurt dışı ticarete yardımcı olur, ihracat ve ithalatı artırır.
- Alıcıyı tahvillerin temerrütten korur.
Dezavantajları
Bazı dezavantajlar aşağıdaki gibidir.
- % 100 korumayı garanti etmez. Tazminat tutarı büyükse, kefil olarak hareket eden taraf, iddiayı tamamen örtbas edemeyebilir.
- Banka garantör olarak hareket ettiğinden, tahvil çıkaranların gereğinden fazla tahvil ihraç etmelerine olanak tanır ve temerrüde düşmeleri durumunda ödemeyi banka yapar. Böylece varsayılan oran artar.
Sonuç
Artık ekonominin önemli bir parçası. İşin sınırların ötesinde sorunsuz işlemesine yardımcı olur. Bir teminat mektubu, tahvil piyasasını daha güvenli hale getirdi ve yatırımcılar, banka garantileriyle birlikte riskli tahvillere de yatırım yapmaya istekli.