Tam CRR Formu (Nakit Rezerv Oranı) | Hedefler

Tam CRR Formu - Nakit Rezerv Oranı

CRR'nin tam biçimi Nakit Rezerv Oranıdır. CRR, merkez bankası nezdinde tutmaları gereken likit nakit şeklinde ticari bankaların toplam mevduatlarının payını ifade eder ve bankacılık sistemindeki likiditeyi kontrol etmek için merkez bankası tarafından kullanılan bir araç görevi görür. .

Hedefler

CRR'nin önemli hedefleri şunlardır:

  • Ekonomideki para akışını düzenlemektir. Merkez bankasının CRR politikası, tüm ekonomide paranın ne kadar akacağını belirler.
  • Politikaları, ekonomide likiditenin korunmasına yardımcı olur. Bir ülkenin ekonomisi likidite sıkışıklığı yaşadığında, nakit rezerv oranı ülkenin merkez bankası tarafından azaltılır. Bu nedenle ülke çapındaki bankalar müşterilere daha fazla borç verebilecek. Bu nedenle, genel kamuoyuna masrafa daha fazla para verilecek ve dolayısıyla ekonomide likidite sorunları dengelenecektir.
  • Bankaların ödeme gücü pozisyonunu korumasını sağlarlar. Bankalara mevcut nakdin tamamını ödünç vermek yerine, mevcut nakit toplamının bir kısmı veya oranı ayrılır veya öylece ayrılır.

CRR Formülü

Nakit rezerv oranını hesaplamanın formülü aşağıdadır:

Nakit Rezerv Oranı = (Zorunlu Karşılık / Banka Mevduatı) *% 100 Zorunlu Karşılık = Nakit Rezerv Oranı * Banka Mevduatı

Nerede,

  • Zorunlu Karşılık = Zorunlu Karşılık, bankanın merkez bankasında tutması gereken nakit rezervi ifade eder.
  • Banka Mevduatı = Banka mevduatı, bankanın genel mevduatı anlamına gelir.

CRR örneği

31 Aralık 2019 tarihli yıllık toplam mevduatı 1.500 milyar dolar olan bir banka örneğini ele alalım. Şimdi, Federal Rezerv'in Rezerv gereksinimi, yani nakit rezerv oranı% 9. Bankanın 2019 yılı nakit rezerv ihtiyacını hesaplayın.

Çözüm:

Mevcut davada 31 Aralık 2019 tarihinde olduğu gibi,

  • Bankanın toplam mevduatı = 1.500 milyar dolar
  • Nakit rezerv oranı =% 9

Şimdi formüle göre Rezerv Gereksinimi şu şekilde hesaplanacaktır:

  • Zorunlu Karşılık = 1.500 *% 9
  • Rezerv Gereksinimi = 135 milyar dolar

Böylece bankanın 2019 yılı nakit rezerv şartı 135 milyar dolar.

CRR'nin Etkisi

Nakit rezerv oranının ekonomideki faiz oranına doğrudan etkisi vardır. Merkez bankası, bankanın CRR ihtiyacını arttırırsa, bankanın borç verme ihtiyacını düşürecek, dolayısıyla daha fazla borç veremeyecek ve dolayısıyla arz ve talep kuralı burada geçerli olacaktır. Düşük borç verme kapasitesi ile borç verme oranı artacak ve borçlanma gideri artacaktır. Öte yandan bankalar, insanları giderek daha fazla mevduat sağlamaya teşvik edecek ve onları çekmek için mevduat oranı düşecektir. Bu nedenle, ekonomideki faiz oranı dalgalanacaktır.

CRR'nin önemi

Nakit rezerv oranı, bankacılık sektörünün daha iyi işlemesi için bir temel oluşturmaktadır. Aşağıdakiler Nakit Rezerv Oranının temel önemidir:

  • CRR oranı, bir bankanın gerekli ödeme gücünü korumak için ayırması gereken nakit rezervinin minimum oranıdır.
  • Tüm banka mevduatları karşısındaki likit fonların çok küçük bir kısmıdır.
  • Merkez bankasının tüm ülkedeki faiz oranını ve ortalama genel likidite miktarını yönetmesine yardımcı olur.
  • Bir bankanın kenara ayırması gereken paranın doğru kısmıdır. Ekonomideki enflasyon oranı ve para akışına göre belirlenir ve ekonomideki ihtiyaca göre zaman zaman değiştirilir.

CRR ve SLR arasındaki fark

  • Nakit rezerv oranı ve yasal likidite oranı merkez bankasının 2 farklı politikası olmakla birlikte, her ikisi de her bankanın zorunlu şartıdır.
  • CRR, merkez bankasının cari hesabında gerekli olan toplam banka mevduatının belirli bir yüzdesidir. Bankanın herhangi bir ekonomik veya ticari faaliyet için bu miktara erişimi yoktur ve bir banka bu parayı hiçbir kredi verene ödünç veremez; yatırım amacıyla da kullanamazlar.
  • Öte yandan, SLR, merkezi hükümetin belirli çeşitli menkul kıymetlerine yatırılan paradır. Toplam banka mevduatın belirli bir yüzdesidir. Bankalar, CRR'ye karşı SLR yatırımından faiz kazanabilirler.

Avantajlar

Aşağıdakiler Nakit Rezerv Oranının faydalarıdır:

  • Ekonomideki para arzını kontrol etmenin birincil yoludur. Ekonominin güçlü ve rekabetçi para arzı, güçlü bir kredi sisteminin korunmasına yardımcı olacaktır.
  • Ticari bankalar hem ticari hem de diğer bankalar için iyi bir ödeme gücü oranını koruyabilir.
  • Ekonomide fazla para durumu olduğunda, fonlar CRR aracılığıyla kolayca taşınabilir.

Dezavantajları

Nakit Rezerv Oranının dezavantajları şunlardır:

  • CRR'de sık bir değişiklik, sağlıklı bir ekonomik ortamı olumsuz etkileyebilir.
  • Merkez bankasının cari hesabında ayrılan tutardır. Dolayısıyla bankalar aynı şekilde faiz kazanmazlar, hatta enflasyon oranını bile kazanmazlar.
  • Bankanın borç verme kapasitesini düşürür ve dolayısıyla maksimum miktarda kar elde etmesini durdurur.

Sonuç

CRR, Nakit Rezerv Oranı için kullanılan kısaltmadır. Ticari bankanın toplam mevduatının, ülkenin merkez bankasında nakit rezerv şeklinde tutması zorunlu olan kısmıdır. Bu karşılık yükümlülüğünün dışında, herhangi bir ticari kredi verme amacıyla para kullanılamaz. Ekonomideki para arzını kontrol etmenin birincil yoludur.