Reel Faiz Oranı nedir?
Reel faiz oranları, çeşitli mevduat, kredi ve avansların enflasyona göre düzeltilmiş getiri elde etmenin bir yolu olan ve dolayısıyla fonların borçluya gerçek maliyetini yansıtan, ancak genellikle kullanılmayan enflasyonun etkisi dikkate alınarak elde edilen faiz oranlarıdır. maliyet türetme.
Reel Faiz Formülü
Nominal faiz oranı olarak da bilinen herhangi bir tür tasarruf veya yatırım için verilen faiz oranından gerçek veya beklenen enflasyon oranının çıkarılmasıyla kolayca hesaplanabilir.
Reel Faiz Oranı = Nominal Faiz Oranı - Gerçek veya Beklenen Enflasyon Oranı
Gerçek karları düşünmeye başlamadan önce, yatırımın ilk yatırımın satın alma gücünü korumaya yardımcı olup olmayacağı açısından değerlendirilmesi gerektiği gerçeğini bir perspektife getirmeye yardımcı olur.
Herhangi bir yatırımın gerçek getirisini hesaplamak için vergilerin ve enflasyonun hesaba katılması gerekir ve bu kavramın anlaşılması bu yöndeki ilk adımdır.
Reel Faiz Oranı Nasıl Hesaplanır?
Yıllık faiz oranı% 3 olan 10.000 $ 'lık sabit mevduat yaptıysanız ve o yılki enflasyon oranı da% 3 ise, Reel Faiz Oranı hesaplaması şu şekilde olacaktır.
Çözüm-
- Nominal Faiz Oranı =% 3
- Gerçek veya beklenen enflasyon oranı =% 3
Reel Faiz Oranı = Nominal Faiz Oranı - Gerçek veya Beklenen Enflasyon Oranı
Bu nedenle,
- =% 3 -% 3 =% 0
Örneğimizde% 0 çıkmaktadır, bu da yatırımın satın alma gücünün her iki yönde de gerçek bir değişim yaşamadan aynı seviyede kaldığı anlamına gelmektedir.
Aynı örnekte, nominal faiz oranı% 5 ise ve enflasyon oranı% 3'te aynıysa, bu, enflasyona göre düzeltilmiş getirileri gösteren% 2'lik bir reel faiz oranı hesaplamasıyla sonuçlanacaktır. Bu esasen yatırımın satın alma gücünün o yıl% 2 arttığı anlamına geliyor.
kaynak - gulfnews.com
Temel fikri bir adım öteye götüren bu faiz oranı, bir yatırımın nasıl çalıştığını ve getirilerin gerçekten hedeflerle uyumlu olup olmadığını anlamak için de yararlıdır. Belirli bir yatırımda gerçekte ne kadar kazanabileceğinize dair bir fikre dayanarak, yatırım hedefine ulaşmak için uygulanabilir alternatifler de araştırılabilir. Örneğin, düzenli bir tasarruf hesabında yıllık% 3 kazanıyorsanız, o yılki enflasyon oranı% 4 ise, satın alma gücünde% 1'lik bir düşüşe dönüşebilir.
Bu nedenle, enflasyon oranı dikkate alınması gereken önemli bir faktör gibi görünmese bile, yatırımlarınızı önemli ölçüde etkileyebilir.
Nominal ve Reel Faiz Oranı Arasındaki Fark
- Nominal faiz oranı, herhangi bir mevduat veya yatırım için kote edilen faiz oranıdır ve sadece belirli bir zaman diliminde faiz şeklinde kazanılan orijinal miktarın yüzdesidir. Nominal faiz oranı, enflasyon dahil bir yatırımın faiz oranını veya getirisini etkileyebilecek herhangi bir faktörü hesaba katmaz. Bu anlamda. Gerçek getiriler hakkında fikir edinmeye pek yardımcı olmuyor.
- Öte yandan reel oran, enflasyonu hesaba katar ve en basit mevduatın veya bir tahvil veya hatta normal bir krediye yapılan yatırımların enflasyona göre düzeltilmiş getirilerini hesaplamak için bir araç sağlar. Nominal faiz oranını kullanarak, o yatırım için gerçek orana ulaşmak için gerçek veya beklenen enflasyon oranı düşülebilir.
Reel Faiz Oranı ve TÜFE
Enflasyon oranı yıllık veya aylık olarak hesaplanmakta ve ulusal ve kişisel finansmanı etkilemenin yanı sıra önemli bir ekonomik gösterge oluşturmaktadır. Tüketici Fiyat Endeksi (CPI), enflasyonun perakende sektöründeki tüketim mallarının fiyatlarını nasıl etkilediğini izler ve bu genellikle enflasyonu ölçmek için bir ölçüt olarak kabul edilir ve enflasyonun hesaba katıldığı hesaplamalarda yaygın olarak kullanılır.
Fiyat artışı ekonomik aktiviteyi diğer faktörlerden daha doğrudan etkilediğinden, hükümetler önümüzdeki aylar ve yıllar için de beklenen enflasyon oranı rakamlarını açıklıyor. Bu genellikle kesinlik arzusu aralığı olarak tanımlanır ve doğru rakamlar ancak geçen yıllar için elde edilebilir. Yaklaşık değerler olmasına rağmen, bu beklenen rakamlar, bir bütün olarak ekonomi için tahminler yapılırken büyük ölçüde geçerliliğe sahiptir.
Bu oranı da hesaplamak için, CPI rakamları kullanışlı olur ve bir kişinin bir yatırımdan gerçekte ne kazanabileceğine dair güvenilir bir tahmin sağlamaya yardımcı olur. Enflasyona göre düzeltilmiş faiz oranları anlayışıyla donatıldığında, uygun yatırım yolları seçilebilir ve enflasyon oranının nominal faiz oranını aşabileceği ve daha önce tartıştığımız gibi negatif RIR ile sonuçlanabilecek seçeneklerden kaçınılabilir.
Bu, başlangıçta yatırılan miktarın satın alma gücünü etkili bir şekilde ortadan kaldıracaktır ve karşılaştırma yapmak gerekirse, getiriler beklenen enflasyon oranına yetişmiyorsa, yatırım yapmak yerine parayı sarf malzemelerine harcamak daha iyi olacaktır.
Alaka ve Kullanım
- Enflasyonun herhangi bir yatırımın getirisi üzerindeki etkisini hesaba katarak, işte bu zarif satın alma gücü fikrine hızlı bir bakış sunuyor.
- Satın alma gücü ve enflasyon, burada odaklanan ve herhangi bir ekonominin yönünü ve kişisel finansmanın durumunu belirlemede kilit rol oynayan birbiriyle bağlantılı iki kavramdır.
- Satın alma gücündeki artış veya düşüşün boyutunu gösterir. Piyasa faktörlerine bağlı olarak fiyatların yükselmesi enflasyona yol açar ve paranın satın alma gücünde orantılı bir düşüşe neden olur, bu nedenle herhangi bir sabit miktar farklı zaman noktalarında eşit miktarda mal satın almaz.
- Satın alma gücü sürekli bir akış halindedir ve enflasyon burada, ekonomiyi istikrara kavuşturmak ve halkının paralarının karşılığını almasına yardımcı olmak amacıyla hangi hükümetlerin politikalar oluşturduğunu kontrol etmek için belirleyici faktördür.
Sonuç
Enflasyon oranının herhangi bir yatırım getirisini doğrudan nasıl etkilediğini değerlendirmeye ve anlamaya yardımcı olur ve aynı zamanda doğru yatırım yolunu seçmek için yol gösterici bir faktör haline gelir. Bu aynı zamanda makroekonomik güçlerin bireysel para seçimlerini ve sonuçlarını nasıl şekillendirdiğini anlamanın ilk adımıdır ve böylece bireyler ve gruplar tarafından daha bilinçli seçimler yapmak için bir temel oluşturur.