Japonya'daki Bankalara Genel Bakış
Japonya'daki bankalar, dünya çapında düzenli finansal hizmetler sunan kurumlara benzer şekilde çalışır. Teknolojinin gelişmesiyle Japonya, çevrimiçi bankacılık hizmetlerinin ön saflarında hızla ilerledi. Japonya Merkez Bankası (Merkez Bankası), 1882'de yerel para arzını kontrol etmek ve Japon bankaları için “Son Çare Borç Vereni” olarak hareket etmek amacıyla kurulmuştur.
Şu anda, Japonya'daki finansal sistem, mevduat sahiplerinin paralarını biriktirmek için ödeme yapmak zorunda olduğu ve borç verenlere borç para için ödeme yapıldığı bir negatif faiz oranı rejiminden geçiyor.
Japonya'daki Bankaların Yapısı
Japonya'nın bankacılık sistemi ikiye ayrılır:
- Yabancı Bankalar
- Bölgesel Bankalar, Şehir Bankaları ve Güven Bankalarını içeren yurt içinde lisanslı bankalar
Japonya'daki geleneksel bankalar açıkça tanımlanmış bölümlere ayrıldı:
- Ticari bankalar
- Uzun vadeli kredi bankaları
- Trust Banks (Bireysel Bankacılık faaliyetleri)
- Krediler ve Tasarruf Bankası
Bankacılık dışı faaliyetler de (Tüketici Kredileri, Kredi Kartı) 1980'lerde ortaya çıktı ve daha sonra bu tür kuruluşlar, bankaların geleneksel işlevlerini (örneğin, kredi verme) sunmaya başladılar. Daha sonra 1990 yılında dünyanın en büyük 5 bankası toplam aktifler açısından Japon bankaları oldu. Bu tür bankalar dünya çapında şubeler açtı, FOREX faaliyetlerinde işlem gördü ve Japon bankacılık sisteminin Dünya Haritası üzerindeki konumunu geliştirdi.
Japonya'daki İlk 10 Bankanın Listesi
- Mitsubishi UFJ Finans Grubu
- Japonya Posta Bankası
- Mizuho Finans Grubu
- Sumitomo Mitsui Finans Grubu
- Norinchukin Bankası
- Resona Holdings
- Fukuoka Finans Grubu
- Chiba Bankası
- Yokohama Bankası / Concordia Financial Group
- Hokuhoku Finans Grubu
Her birini ayrıntılı olarak açıklayalım -
# 1. Mitsubishi UFJ Finans Grubu
Mitsubishi Grubu'nun ana şirketlerinden biri olan bu banka, Japonya'nın en büyük finans grubu ve dünyanın en büyük ikinci Banka Holding şirketidir. Merkezi Tokyo, Chiyoda'da bulunan, piyasa değeri açısından Japonya'nın en büyük ikinci firmasıdır. Perakende Bankacılık işi, Kurumsal Bankacılık ve Güven varlıkları gibi çeşitli işlerini yaklaşık 50 ülkedeki varlığı ile yürütmektedir. 1Ç17'de Net İşletme Karı 349,0 Yen oldu.
# 2. Japonya Posta Bankası
2006 yılında kurulan ve merkezi Tokyo'da bulunan, öncelikle bir tasarruf kurumudur. Bu, Postane ve Bankacılık birimi arasındaki fonların aktarılmasına izin veren Japan Post to Japan post holding'in yeniden yapılanmasının bir parçasıydı. Kredi olanakları arasında Japon Hükümeti tahvilleri ve Vadeli Mevduat ile teminat altına alınan kredili mevduat hizmetleri bulunmaktadır. Japonya'nın en büyük mevduat bankalarından biridir ve ayrıca Uluslararası Banka ve Kredi kartları ile ülke çapında para çekme hizmetleri sunmaktadır.
Bankaların toplam varlıkları, 2016 yılı itibarıyla 3 milyar dolarlık gelirle 714.4 milyar dolardı.
# 3. Mizuho Finans Grubu
Bu, genel merkezi Tokyo'nun Chiyoda'nın Otemachi semtinde bulunan bir kamu sektörü banka holding şirketidir. 2003 yılında kurulan bu grup, dünya çapında çeşitli bankacılık hizmetleri sunmaktadır:
- İşletme ve Bireysel Bankacılık
- Kurumsal ve Kurumsal Şirket
- Global Kurumsal Bankacılık
- Varlık yönetimi hizmetleri
- Piyasalar ve Menkul Kıymetler
- Norinchukin Bankası
- Resona Holdings
Banka yaklaşık 60.000 çalışanı istihdam ediyor ve 1Ç'17 için 118,2 milyar JPY Net Gelire sahip.
# 4. Sumitomo Mitsui Finans Grubu
Bu, 2002 yılında Tokyo, Chiyoda'da kurulmuş bir Japon Banka Holding / Finansal hizmetler şirketidir. Aşağıdakiler gibi hizmetler sunan dünya çapında 1.8 trilyon dolar değerinde varlığa sahiptir:
- Bireysel Bankacılık
- Kurumsal Bankacılık
- Yatırım Bankacılığı / Yönetimi
- Varlık Yönetimi
- Kredi kartları
2016 yılı için toplam varlıkları 1,656 milyar dolar ve toplam gelirleri 8,749 milyon dolardı. İlgili finansal ürünler için profesyonel hizmetler sunan bir dizi yan kuruluşu vardır.
# 5. Norinchukin Bankası
Japon hükümeti tarafından ülkenin tarımsal beklentilerini desteklemek için 1923'te kuruldu. II.Dünya Savaşı sonrası yeniden yapılanmada özellikle tekstil endüstrisine yapılan yatırımlarla çok önemli bir rol oynadı. 400 milyar doları aşan yatırım portföyü ve 850 milyar doları aşan varlıkları ile en büyük kurumsal yatırımcılardan biridir ve New York, Londra ve Singapur'da şubeleri ile Japonya'nın en büyük hedge fonu olarak bilinir.
Banka tahvillere, menkul kıymetleştirme olanaklarına, hisse senedi özel sermayesine, gayrimenkullere, ormana ve balıkçılığa yatırım yapmaktadır. 2016 yılı itibarıyla bankanın toplam varlıkları 1.000 milyar dolar ve toplam geliri 19 milyon dolardı.
# 6. Resona Holdings
Merkezi Tokyo, Koto'da bulunan Resona grubunun (5. büyük bankacılık grubu) holding şirketidir. Grubun ana faaliyet birimleri şunlardır:
- Resona Bank (Kurumsal ve Bireysel banka)
- Saitama Resona Bankası
Grupların odak noktası, aşağıdaki segmentlerde profesyonel hizmetler sunmaktır:
- Bireysel Segment - Kişisel Krediler, Varlık Yönetimi / Yeniden Yapılandırma ile ilgili Danışmanlık
- Kurumsal Segment - Kurumsal Krediler, Varlık yönetimi, Emlak, Kurumsal Emeklilik, İş halefiyeti ve bir işletmenin büyümesi için diğer destekleyici faaliyetler.
- Piyasa Segmenti - Fonların, FOREX'in, tahvillerin ve türev tesislerin tedariki ve işletilmesinden sorumlu
Q1'17 için, hissedarlara atfedilebilir Net Gelir 37.2 milyar yen ve yaklaşık 70.000 çalışanı istihdam ediyor.
# 7. Fukuoka Finans Grubu
Bu, Nikkei'de listelenen ve tamamen sahip olunan bir yan kuruluş olarak Shinwa Bank'ın holdingi ile bir finansal holding olarak kurulan bir Japon şirketidir. Merkezi Fukouka'da (Japonya'nın güneyinde bulunan en büyük Kyushu şehri). Grubun başlıca hizmetleri Mevduat, Krediler, Yurtiçi ve döviz hizmetlerinden oluşan Bankacılıktır.
Diğer hizmetler arasında Garantiler, Yeniden Canlandırma destek işletmeleri, Kredilerin yönetimi ve Tahsilat işi bulunur. 2016 yılı için bankanın toplam geliri 2 milyar dolardı.
# 8. Chiba Bankası
Bu banka, toplam varlıklar açısından Japonya'nın 64 bölgesel bankacılık grubunun 3. büyük bankasıdır. Merkezi Chiba'dadır (Tokyo'nun bitişiğinde) ve Japonya'daki en önemli endüstriyel yoğunlaşmalardan birine sahiptir.
Bankanın stratejisi, şube ağını Tokyo'ya bağlı demiryolu hatları boyunca bitişik alanlara genişletmektir. Güney Chiba Eyaletinin turizm ve tatil bölgesi olarak geliştirilmesi de vurgulanmaktadır. Kredi imkanları üzerinden NIM (Net Faiz Marjları) ifşa eden birkaç kurumdan biridir.
# 9. Yokohama Bankası / Concordia Financial Group
Bu, Güneybatı Tokyo'da faaliyet gösteren Japonya'nın en büyük bölgesel bankasıdır. Bölgedeki finansal hizmetleri kolaylaştırmak için bölgedeki birkaç mevcut bankanın çöküşünün ortasında kuruldu. 2015 yılında Yokohoma Bankası, Concordia Financial grubunun oluşturulması için Higashi-Nippon Bank ile birleşme yaptığını duyurdu. Bu daha sonra Nikkei 225 borsa endeksinde listelendi.
# 10. Hokuhoku Finans Grubu
2003 yılında Toyama merkezli olarak kurulmuştur. Bu grupta aşağıdaki segmentler çalıştırılır:
- Hokuriku Bankası
- Hokkaido Bankası
- Diğerleri segment
Bankacılık bölümleri, bankacılık işlemleri aracılığıyla finansal hizmetler sunar. Diğerleri segmenti, leasing ve kredi kartı işini ve Bankacılık Dışı iştirakleri yönetir.
Hokuriku Bank ve Hokkaido Bank, bugün tüm Hokuriko bölgesini (Tokyo, Osaka ve Nagoya bölgeleri) kapsayan süper bölgesel bir finans ağı olarak faaliyet gösteren Hokuhoku Financial Group Inc.'i oluşturmak için 2004 yılında yönetim entegrasyonundan geçti.