Krediler ve Avanslar | En İyi 7 Fark (İnfografiklerle)

Krediler ve Avanslar Arasındaki Farklar

Krediler ve avansların her ikisi de, kredilerin genellikle uzun vadeli ve genellikle belirli bir amaç için olduğu bazı finans veya borç araçlarını kullanarak aynı para toplama özelliğini taşırken, bir kuruluş kısa ve çok kısa vadeli ihtiyaçlarını karşılamak için para topladığında alınan avanslar olarak adlandırılabilir ve aynı şirkette genel amaçlar için kullanılabilir.

Para, herhangi bir işin önemli bir parçasıdır. Para olmadan herhangi bir işi yürütmek çok zor olurdu. Bankalar ve finans kurumları, herhangi bir işletme için para toplamanın en iyi yoludur. Bankaların işimizi veya projemizi finanse etmek için birçok seçeneği vardır. Bunlar arasında, Krediler ve Avanslar, işletmenin finansmanında çok popüler olan işletme fonu gereksinimi için en iyi seçeneklerdir.

Krediler nedir?

Bu, bir banka veya diğer finans kurumları tarafından işletmelere para gereksinimi anında yardımcı olmak için sağlanan en iyi ve çok popüler finansal olanaktır. Finans, herhangi bir işletmenin kanıdır. Dolayısıyla, mal sahibinin kendisi tarafından finansmanı ayarlamak zorlaştığında, işletmeler bu seçeneği kendi işleri için fon ayarlamak için kullanabilir. Bu finansman seçeneği uzun vadede sağlanmaktadır. Krediler bir tür borçtur ve daha uzun süreli bir geri ödeme planına sahiptir.

Avanslar nedir?

Avans, bankalar veya finans kuruluşları tarafından günlük fon gereksinimlerini karşılamak için veya işletme sermayesi olarak sağlanan bir tür kredi kolaylığıdır. Bir işletme, maaş, ücret veya hammadde satın alma gibi günlük harcamalarını karşılamak için paraya ihtiyaç duyduğunda, bankalardan bu tür bir kredi kolaylığı düşünebilirler. Kısa vadeli finansmanı düzenlemenin daha ucuz ve uygun bir yolu, çünkü bankalar çok düşük faiz ve ücret alıyor.

Krediler ve Avanslar Örneği

İşletme sahibinin kişisel kaynaklarından fon ayarlaması çok zorlaştığı için işi için dış fon arayan bir şirket var. İşletme sahibi, iki amaç için fon gerektirir,

1. İşletme sermayesi olarak (maaş, ücret, hammadde vb. Günlük harcamalar için) ve
2. İşine makine almak için.

Dolayısıyla, işletme sahibi bankalardan ve diğer finans kurumlarından fon düzenlemeyi düşünür. İşletme sahibinin, firmanın cari hesabının bulunduğu bankasına yaklaştığını varsayalım.

Şimdi banka, fonlar için göz önünde bulundurulması gereken iki seçenek öneriyor, biri Kredi, diğeri ise doğası gereği kredi kolaylığı olan avans.

• Banka, makine satın almak için büyük bir meblağ gerektirdiğinden ve işletme sahibi daha uzun sürede ödeme yapacağından makine satın almak için bir kredi seçeneği seçmeyi öneriyor. Banka bunun için faiz uygulayacak ve diğer bazı masraflar geri ödeme planına dahil edilecektir. Bu seçenek, herhangi bir işletme kendi işi için büyük bir miktara ihtiyaç duyduğunda ve bu miktar daha kısa bir sürede, yani 6-12 ay içinde geri ödenemediğinde ve krediler aylık eşit taksitler halinde ödenecekse iyi kabul edilir. Ön kapatma seçeneği, mal sahibi krediyi kredi kullanım süresinden önce kapatmak isterse de mevcuttur.
• Ancak günlük harcamalar için banka, bir işletmenin ödenmemiş tutarı daha kısa sürede geri ödemesi gereken işletmelere banka tarafından verilen kredi kolaylığı olan avans kredi seçeneğini seçmeyi önerir. Öyleyse Peşin kredi imkanı daha kısa süreli yani 1-2 aydır. Bu döngüsel bir süreçtir, Avans olarak kullandığınız miktarı geri ödediğinizde, aynı miktarı daha sonraki gereksinimler için kullanabilirsiniz.
• Bir krediye yaptırım uygulanacak ve tamamen geri ödenmesi gerekecek. Birisi aynı amaç için başka bir krediye ihtiyaç duyduğunda, tutarın tamamını önceden belirlenmiş bir süre içinde faizle geri ödemek zorundadır.
• Ancak diğer taraftan, avans olarak alınan paranın bazı küçük banka masrafları ile bir işlemde denkleştirilmesi gerekiyor.

Krediler ve Avans İnfografikleri

Krediler ile avans arasındaki en önemli farkları görelim.

Anahtar Farklılıklar

1. Temel olarak, işletmeler makine, fabrika, bina veya büyük para gerektiren herhangi bir yatırım gibi iş genişletme için büyük miktarda paraya ihtiyaç duyduğunda, kredi tutarını daha kısa sürede geri ödemesi gerekmediğinden kredi en iyi seçenektir. zaman aralığı. Ancak işletme, maaş, ücretler, hammadde satın alma veya diğer ofis masrafları gibi daha kısa dönem için masrafları karşılamak için fon aradığında, gelişmiş seçenek, işletme satışlardan, borçlulardan veya herhangi birinden para aldığında düşünülebilir. diğer kaynaklar, avanslar giderilebilir.
2. Krediler, kişisel kredi, ev kredisi, işyerlerine veya bireylere ipotek kredisi olarak da verilebilir, ancak avanslar özel bir amaç için şirketler için özel olarak tasarlanmıştır. Borçlulara veya gelecekteki satışlara karşı avans verilebilir.
3. Krediler temelde daha uzun bir süre için cezalandırılır. Çoğu zaman geri ödeme süresi 5 yıldan fazla olacaktır. Ancak avansların 1-2 ay içinde kaldırılması gerekiyor.
4. Krediler, geri ödemeli faiz kısmını içerir. Temel olarak faiz yıllık bazda hesaplanır, bu nedenle kredi geri ödemesi için uzun süre görev alırsak, ona daha fazla faiz ödememiz gerekir. Avans bir tür kredi imkânıdır, daha iyi anlamak için kredi kartı ile karşılaştırabiliriz. Kredi kartında para harcayabiliriz ve geri ödeme aylık olarak yapılır, bunun gibi avanslar da bir miktar takas süresini içerir, aksi takdirde diğer masraflar geri ödemeye dahil edilir.
5. Kredi belirli bir amaç için bir kez verilir ve aynı amaç için ve aynı teminatla ikinci krediyi almadan önce tamamen geri ödenmesi gerekir. Ancak avanslar bir Limit olarak yaptırımdır ve miktar bu limit dahilinde kullanılabilir ve bu limit dahilinde miktarın geri ödenmesine ve çekilmesine izin verilir.
6. Krediden çekilme sürecinde çok sayıda yasal formalite var. Bankalar, büyük miktarda para taşıdığından, kredinin amacını ve ticari firmaların geri ödeme kapasitesini, geri ödeme kapasitesi ve önceki geri ödeme kayıtlarına göre kontrol edecek, banka işletmelere krediler uygulayacak. Firmaların amacı ve geri ödeme kapasitesi konusunda onları ikna etmek için bankaya çeşitli mali veya mali olmayan belgeler sağlamalıyız. Ancak ilerleme sürecinde daha az belge ve yasal formalite gerektirir.
7. Krediler teminatlı veya teminatsız olabilir. Ancak, kredi miktarı çok büyükse ve geri ödeme süresi de yüksekse, çoğu zaman bir kredi için teminat olarak teminat koymamız gerekir. Ancak avanslar için, teminat olarak güvenliği ve ayrıca Direktörlerin kişisel teminatını koymalıyız. Bankalar ayrıca senet alacaklarını, hisse senetlerini vb. Teminat olarak kabul etmektedir.

Krediler ve Avans Karşılaştırmalı Tablosu